Fideiussione Omnibus

Le Fideiussioni Omnibus

Quando una fideiussione bancaria non vede nel suo contratto specificati il tempo e gli ambiti in cui si estende la sua validità viene definita Fideiussione Omnibus.

Per definizione una fideiussione omnibus impegna il garante a coprire con il proprio patrimonio qualunque debito il suo tutelato contragga a partire dalla data della stipula in avanti, senza limiti di tempo o obbiettivo, dunque per l’ottenimento di prestiti, pagamenti dilazionati, accensione di mutui, contratti d’affitto ed altro ancora.

Questo significa che una volta prestata la firma per questo tipo specifico di fideiussione il garante è impegnato personalmente anche per l’intera durata della sua vita.

La fideiussione omnibus è stata spesso definita vessatoria per il garante perché non ha modo di rivalsa nei confronti del debitore o del beneficiario e non è tutelato per questo ambito dalla legge.

Fino a qualche tempo fa non era tutelato neanche per quanto riguarda la grandezza delle somme da tutelare. Il debitore poteva contrarre qualsiasi tipo di debito per qualsiasi importo, che il fideiussore avrebbe risposto in toto per tutto.

Dal 1992 la legge, fortunatamente, impone la specifica di un Massimale nei termini del contratto fideiussorio, un limite economico oltre il quale il garante non sarà più imputabile per la copertura dei saldi richiesti al debitore principale. Leggi il resto… »

Le Fideiussioni  per Locazione

La fideiussione stipulata per un contratto di locazione è uno strumento sempre più richiesto dai proprietari di immobili.

Si tratta in pratica di una fideiussione in tutti i suoi aspetti, un contratto dunque,  in cui il garante si impegna a pagare, in caso si renda necessario il suo intervento economico a fronte di una certificata insolvibilità da parte del debitore principale, tutte rate di affitto che risultano di volta in volta scoperte.

Ovviamente la fideiussione per locazione è strettamente legata al contratto di affitto a cui fa riferimento, se non fosse altro per la stessa data di scadenza, lo stesso beneficiario ed  esattamente la stessa quota da garantire (che è la somma degli affitti mensili per il periodo totale dell’affitto).

Ma a differenza del contratto di affitto a cui la fideiussione fa riferimento, se c’è il caso di un tacito rinnovo da parte delle parti contrattuali, la fideiussione non si rinnova automaticamente come il contratto a cui è legata.

La fideiussione per affitto decade quindi alla data del contratto originario. Nel caso si senta o si renda forte la necessità di coprire anche il contratto rinnovato con una fideiussione, non si farà altro che stipulare un nuovo contratto fideiussorio, a qual punto il garante potrebbe anche cambiare.

I contratti d’affitto per cui può essere prevista una fideiussione sono i più svariati, per immobili civili, industriali, per uso privato, professionale, commerciale etc. Leggi il resto… »

Le Fideiussioni Assicurative

La fideiussione assicurativa si distingue dalle altre perché vede come primo interlocutore proprio un’agenzia di assicurazioni.

Infatti tutte le agenzie assicurative iscritte all’ISVAP, l’albo degli intermediari assicurativi, possono stipulare fideiussioni assicurative (o polizze fideiussorie o assicurazioni fideiussorie) a favore dei propri clienti.

Dunque con la fideiussione assicurativa l’agenzia si pone come garante per il cliente, tutelando i pagamenti che egli ha contratto nei confronti di un creditore.

Giuridicamente, la fideiussione assicurativa è associabile, e quindi assimilabile, alla garanzia del contratto di fideiussione regolare, per cui è ad essa applicabile la disciplina legale tipica di questo contratto, con le sue norme, ed i suoi impedimenti.

Così come stessa disciplina tocca alla figura del fideiussore (l’agenzia), per come è sancita dal codice civile. Dunque anche questa è una garanzia non liquida, nel senso che non vengono versati soldi a tutela di pagamenti, ma la firma del garante basta da sola ad assicurare che tutti i compensi rientrino nella norma, altrimenti vengono versati dall’agenzia. Leggi il resto… »

Le Fideiussioni Bancarie

Si parla di fideiussioni bancarie quando nella stipula di un contratto di fideiussione la banca assume il ruolo di fideiussore, mettendo così a disposizione la propria firma e, con essa, la propria responsabilità per la copertura economica di un contratto stipulato dal debitore principale nei confronti di un beneficiario.

Il beneficiario diventa, automaticamente, anche beneficiario della fideiussione. La fideiussione bancaria è uno strumento utilizzato per garantire qualunque tipo di contratto economico per accordo tra le parti, sia per il dare (somme prestate da corrispondere al creditore), sia per il fare (servizi promessi ancora da erogare).

La fideiussione bancaria, o qualcosa di molto simile, vede i suoi primi esempi già nell’antica Roma, dove si prevedeva una “verborum obligatio”, ovvero una obbligazione tramite parola, di cui l’istituzione bancaria dell’epoca si assumeva la responsabilità, nel momento in cui garantiva un debitore verso terzi.

L’istituto bancario che concede la sua firma per una fideiussione lo fa solo a fronte di documentazioni che possano garantire il ritorno del’eventuale esborso di denaro, per questo il cliente deve dimostrare con i propri dati anagrafici e patrimoniali di essere in condizioni economiche agiate.

In ogni caso, che vi sia un esborso o meno da parte della banca, il suo impegno nella fideiussione verrà ricompensato con il pagamento di una commissione, una somma di denaro, solitamente pari all’1% dell’importo da garantire, che viene versata dal cliente sempre e comunque all’atto della stipula della fideiussione. Leggi il resto… »

Cosa sono le Cauzioni

La cauzione è una garanzia liquida di pagamento.
E’ una cifra che un cliente versa quando accede ad un contratto di tipo economico. Questi soldi servono a garantire che il pagamento previsto nel contratto venga espletato nei modi e nei tempi pattuiti e, nel caso, fa da cuscinetto fiscale laddove dovesse esserci qualche ammanco.

Dunque parliamo di soldi che una volta versati non possono essere utilizzati per nessun altro scopo fino a che il contratto non si risolve, questi soldi però non diventano mai proprietà del beneficiario del contratto, dunque non sono accessibili normalmente neanche a quest’ultimo, nonostante li tenga tecnicamente in custodia.

Per questo motivo la somma versata in qualità di cauzione è soggetta alla maturazione di interessi fiscali regolari, che una volta che il contratto a cui essa fa riferimento si risolve, devono essere corrisposti al cliente per intero.

In seguito alla risoluzione del contratto di riferimento anche l’intera cauzione (o una sua parte nel caso vi sia stato motivo di mettervi mano) và restituita al legittimo proprietario. Nel caso in cui il beneficiario contravvenga a questa pratica è passibile di provvedimenti disciplinari anche legali perché sarebbe colpevole di appropriazione indebita di denaro.

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Che cosa sono le Fideiussioni

La fideiussione è un contratto che sancisce una garanzia di pagamento, un impegno a coprire dunque eventuali mancati saldi che un debitore dovrebbe ad un creditore.

Nella fideiussione il creditore diventa il beneficiario del contratto. Il garante invece è un soggetto terzo che in questo modo si fa carico delle responsabilità legate al pagamento.

Il codice civile non disciplina ancora il contratto di fideiussione, sebbene oggi sia unanimemente accettato da tutti nei modi e nei tempi, piuttosto si ritrova nel codice civile la definizione di fideiussore, ovvero di colui che “… obbligandosi personalmente verso il creditore, garantisce l’adempimento di un’obbligazione altrui”.

Dunque quello del fideiussore è un impegno, definito dalla legge accessorio, poiché si trasforma in obbligo solo nella condizione in cui il debitore tutelato sia in difficoltà con i pagamenti e non possa corrispondere al creditore quanto dovuto.

In tutti gli altri casi, ovvero quando il contratto a cui è legata la fideiussione si risolve senza problemi di sorta o se la fideiussione stessa scade, il fideiussore si potrà ritenere libero da ogni responsabilità davanti alla legge ed al beneficiario del contratto.

Parlavamo di un contratto originario, ebbene questo potrebbe essere una scrittura che sancisce un finanziamento, un acquisto dilazionato, un mutuo o altro tipo di debito, i dati di questo contratto verranno riportati nella fideiussione, che quindi avrà la sua stessa scadenza ed il suo stesso beneficiario.

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