Fideiussioni Bancarie
Le Fideiussioni Bancarie
Si parla di fideiussioni bancarie quando nella stipula di un contratto di fideiussione la banca assume il ruolo di fideiussore, mettendo così a disposizione la propria firma e, con essa, la propria responsabilità per la copertura economica di un contratto stipulato dal debitore principale nei confronti di un beneficiario.
Il beneficiario diventa, automaticamente, anche beneficiario della fideiussione. La fideiussione bancaria è uno strumento utilizzato per garantire qualunque tipo di contratto economico per accordo tra le parti, sia per il dare (somme prestate da corrispondere al creditore), sia per il fare (servizi promessi ancora da erogare).
La fideiussione bancaria, o qualcosa di molto simile, vede i suoi primi esempi già nell’antica Roma, dove si prevedeva una “verborum obligatio”, ovvero una obbligazione tramite parola, di cui l’istituzione bancaria dell’epoca si assumeva la responsabilità, nel momento in cui garantiva un debitore verso terzi.
L’istituto bancario che concede la sua firma per una fideiussione lo fa solo a fronte di documentazioni che possano garantire il ritorno del’eventuale esborso di denaro, per questo il cliente deve dimostrare con i propri dati anagrafici e patrimoniali di essere in condizioni economiche agiate.
In ogni caso, che vi sia un esborso o meno da parte della banca, il suo impegno nella fideiussione verrà ricompensato con il pagamento di una commissione, una somma di denaro, solitamente pari all’1% dell’importo da garantire, che viene versata dal cliente sempre e comunque all’atto della stipula della fideiussione.
La banca garantisce due tipologie di fideiussioni: solidali e quelle con beneficio di esecuzione.
Le fideiussioni solidali prevedono, una volta verificato l’insoluto, il pagamento immediato di tutto l’ammontare del debito restante. Quelle con il beneficio d’esecuzione invece coprono soltanto la cifra ancora spettante, la quota che non è stata pagata.
Anche nel caso della fideiussione bancaria comunque, l’impegno dell’istituto di credito nei confronti del beneficiario del contratto resta di tipo accessorio.
E’ bene sapere che non sempre la fideiussione bancaria si rivela lo strumento più agevole, non tanto per il contratto in sé ma per i tempi ed i requisiti richiesti dalle banche.
Per esempio molte concedono la fideiussione soltanto a chi è già cliente da tot tempo, perché in questo modo è possibile ottenere un pieno controllo sui flussi monetari del debitore, o il versamento di somme, titoli o altro, che rimangono a tal fine vincolati.
La fideiussione a prima richiesta è un’obbligazione autonoma. La sua efficacia è immediata e indipendentemente dall’inadempienza del richiedente la società concessionaria copre nel giro di qualche giorno il richiedente in caso di sinistro.